参与分红型寿险,可简单地理解为：所有买这家保险公司参与分红险种的客人的保费都放在一起（分红账户），由保险公司的专业投资团队来做投资，公司会根据经营状况分红给保单持有人。计算分红率时，保险公司要综合多种因素来精算，这些因素包括：分红账户的实际投资回报，分红保单的死亡率，保单终止率，实际索赔，保险公司的开支和税收，以及总体分红保单的状况等。不同年龄，性别，保费，保额的分红保单,每年分到的红利都不同，所以分红型寿险不是单纯的分红投资，更不是定期存款，它是有分红投资功能的人寿保险。而且保险公司一般把多年投资收益拉平均后，一部分当作红利分给保单持有人，以保证客户可以有长期稳定的收益。所以和股票，互惠基金等投资品比较起来，分红保险的分红率波动较小。有分红险种的保险公司一般每年都分红。

保险的分红可按保单持有人的需求作不同的用途, 一般有五种：

l  直接取出现金(Paid in Cash)，

l  存在保险公司的储蓄账户里（On Deposit），

l  用来抵扣保费（Premium Reduction），

l  买一次付清的终身分红保险加在原来的保额上(Paid-Up Additions), 

l  分红一部分买一年Term保险，一部分买一次付清的终身分红保险，以提高早期的保额(Enhanced Protection)，直到终身保险的保额达到最初定的额度，就不再购买Term 保险，而是全部用来购买一次付清的终身分红保险。和Paid-up Addition比较起来，Enhanced Protection的现金价值积累会较少。

使用保单里的现金价值，一般有三种方法：

1.    直接提取现金，

2.    从保险公司借款，

3.    用保单做抵押从银行贷款。

因为购买参与性分红保险是一个长期投资，大家在选择这种产品来配置家庭资产组合的时候，既要关心产品的保费，历年的回报率，也要考虑公司的经营策略，投资理念，服务水准等，以保证它能给给你带来期望的长期保障和回报！

需要知道的是，加拿大的分红储蓄保险只卖给本地人，加拿大人及有意向留在加拿大生活的人。

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