加拿大最好的季节终于要来临了，我们的亲朋好友、家中老人都会陆陆续续地来加拿大旅游或者探亲。加拿大的医疗费用高，一定要记得为来加拿大旅行的亲人好友购买旅游保险。那么有些朋友要问了，如今在国内也有不少保险公司提供境外旅游保险，该买加拿大本地的旅游保险呢，还是国内的出境旅游保险呢？

那就让我们来从几个方面来看看这两者之间的差别。

• 承保范围

国内境外旅游保险主要承保的是意外受伤相关医疗，很少会涵盖旧病，因此一旦旧病发作去医院就诊，费用就只能自己支付了。而加拿大本地的访加旅游保险除了承保旅行意外，也覆盖了慢性病突发的这种情况——就是你可以选择保险是否承保旧病、慢性病。当然，年龄越高，承保旧病慢性病的难度越高，尤其是85岁以上的老人，愿意承保的公司较少（仍然有）。但是只要你的旧病是处于稳定的状态，保险公司都会愿意承担，即便是高龄老人。

对于中老年人来说，旅行出门在外，旧病复发也是很常见也很危险的因素，因此保旧病、慢性病的意义对于他们来说意义重大。

因此对于年龄比较大，有慢性病困扰，但是近年病情较稳定的人士，在购买保险的时候要多关注“保稳定慢性病”这一功能，此功能还是很有必要。从这一点来看，买加拿大本地的旅游保险意义更大。

• 价格比较

一般都认为国内的出境旅游保险比加拿大本地的旅游保险便宜很多，但做比较一定要针对相同年龄、相同保额、相同的承保范围来作价格的比较。而且大家普遍认为老年人年龄越大，买国内的出境旅游险更划算，因为加拿大的旅游保险的价格会随着被保险人的年龄而显著增加。那么比较的结果到底是怎么样的呢？让我们用国内最大的保险公司—平安保险的美加旅行产品与加拿大最热销的TIC的访加旅行产品进行比较，选择相同的保额，即平安5万人民币医疗费用保额，TIC 1万加元医疗费用保额。中国平安的价格换算成加元，按5：1的汇率换算。

中国平安的意外伤害产品和TIC的不保稳定慢性疾病相似。加拿大TIC的访加旅游保险产品对于69岁年龄以下的旅行者都提供稳定慢性疾病的保障，70岁以上的旅行者可以选择保或不保稳定慢性疾病。从上表中可以看出，对于69岁以下的来说，两者产品价格相当，加拿大的产品更涵盖了对于稳定慢性疾病的保障，所以更胜一筹。对于70岁以上的老人，中国平安的价格更有优势一些。但需要说明的是，中国平安的产品有300人民币的免赔额（出险后，需要自己付300元），而加拿大TIC产品没有免赔额。

• 理赔要求

如果选择购买了加拿大本地访加旅游保险，那么一般就医理赔的流程是：如果你只是小病看医生，你需要自己先垫付，之后再把账单寄到保险公司或是交给保险经纪，保险公司会把费用返还给你。大病的理赔方式就不一样了。如果是住院或是做一些费用高昂的相关检查，则需要你先给保险公司或保险经纪打电话报备，在得到批准后，保险公司会直接支付相关的医疗费用，不需要你掏钱垫付。由于可能随时理赔，因此比较便捷。

国内的保险公司则一般需要你自己先垫付，回国以后再向保险公司报销。如果只是小额的费用自己垫付可能没有太大问题，但是如果涉及到大额的费用（几千加币以上），比如住院开销（普通病房每天的费用在两千以上）、CT检查等等，如果仍要自己先垫付，那可能就很不方便了。由于事后理赔，再加上国内保险公司对加拿大的医疗系统并不熟悉，很有可能拒赔一些医疗费用开支。一些保险公司可能还有相关的条例，比如只有到保险公司指定的医疗机构就诊，费用才可以报销。因此理赔能否到位也是很多人关注的地方，在购买前要对保险的覆盖范围，理赔条例做好了解。

• 语言沟通

选择国内境外旅游保险，如果发生意外情况一是需要跨国电话联系，导致不便，二是对方人员很有可能对加拿大本地的情况制度不了解，导致沟通不畅。如果出现意外情况，需要医生和保险公司直接联系，也可能有一定困难。

加拿大本地的旅游保险的理赔方式有两种，一是直接和保险公司联系，二是通过保险中介这样的中间人和保险公司沟通。对于英文不熟练的人来说，华人保险经纪这时候可以帮得上很大的忙，因此在语言沟通上不会存在问题。除此外，加拿大本地的保险经纪由于专做旅游保险，对于就诊、理赔情况也更有经验。

因此，从各方面来看，访加的旅行探亲者还是购买加拿大本地的旅游保险更实用、更放心。在价格方面，因有多家加拿大保险公司提供访加旅游保险，所以价格也非常具有竞争力。