答案是肯定的！

在加拿大什么情况下需要买人寿保险呢？

一个人是否需要购买人寿保险，理财规划上主要要考虑以下因素：

1，配偶的生活和养老费用；未成年子女的生活费用、配偶和子女的教育费用；房屋贷款及其他债务；紧急用款和最后费用等方面。

2，最后费用(Last Expenses)是指一个人过世前后的最后开支。若其是家庭主要挣收入者，其最后的开销将成为家庭得最先考虑的开销。这包括：最后医药费；安葬费；家庭及其个人的帐单；银行等单位的贷款；分期付款债务；未付的地税；遗产安置和转让涉及的费用；以及各类最后税款。

此外，我们中国人有赡养老人的传统，如果你有老人需要你的一定生活支持，在购买人寿保险时也需考虑。

加拿大人寿保险主要有哪些种类？

加拿大人寿保险分定期人寿保险（Term Life Insurance)和终身人寿保险(Permanent life insurance)两大类。定期又分10年定期、20年定期，30年定期和至100岁定期。此外，还有两种较特殊的定期人寿保险，一是房屋按揭保险，二是团体保险。

终身人寿保险又分为分红式终身人寿保险(Whole Life Insurance, 或叫Participating Life Insurance)和灵活投资型人寿保险(Universal Life Insurance, 或叫Non-participating Life Insurance)。

什么是定期人寿保险（Term Life Insurance)？其主要有哪些特点？

定期人寿保险就是保特定受保期限内死亡赔偿的一种保险。按受保期限不同可分为：10年定期、20年定期、30年和至100岁。前3种是在受保期限内若没有发生生命意外，保险也将在到期时没有任何赔偿或补偿下终止，因此保费相对较便宜，适合暂时性的保障需要。后者则实际是同终身保险一样，若受保人一百岁时还没有发生生命意外，也将获得保险赔偿。定期保险的另一大特点是保费不含有任何投资部分，因此保额不会增值。如买25万定期保险，受保期间内任何时间发生生命意外，获得的赔偿都是25万，不会更多，没有分红。

什么是分红型终身人寿保险(Whole Life Insurance)？其主要有哪些特点？

分红型人寿保险是终身人寿保险(Permanent Life Insurance) 的一种。其特点：一是受保人终会得到一笔保险赔偿。受保人若在一百岁前过世，其后人将获得保险额加投资的赔偿；若受保人满一百岁时仍健在，保险公司将会将保险额加投资直接付给受保人自己。二是受保人所付保费分为两部分，一部分是保险成本，一部分是投资部分。其投资部分的投资方向与管理由保险公司统一监管，受保人参与分红。因此受保人过世或满一百岁时所获得的赔偿额，由于有投资增至部分，故一般会高于保险额。

什么是灵活投资型终身人寿保险(Universal Life Insurance)？其主要有哪些特点？

灵活投资型人寿保险与分红型人寿保险一样，也是终身人寿保险(Permanent Life Insurance)的一种。两者的差别在于，灵活投资型终身人寿保险所付保费投资部分的投资方向是各类风险不同的基金，而受保人可根据自己的意愿和风险承担能力选择投资方向与基金类型，而不是象分红型人寿保险那样由保险公司统一投资方向受保人只参与分红。因此受保人在投资方向选择上可有个人的选择，但同时自己承担投资风险。

有人说买定期保险就足够了，没有必要买终身的，对吗？

答案：当然不对！

定期保险的特点是便宜和只保特定期限，10年，20年或30年。因此如果经济不宽裕又需要保险，或者目的就只是为了一定期限内的保障，可考虑只买定期保险。如果经济条件允许，建议买分红型终身保险，这样在储蓄的同时，不但会得到分红可用于退休计划，还有一笔可观的免税死亡赔偿金。

有人说买保险定期的就足够了，没有必要买终身的，对吗？

有人给小孩也买保险，那有什么意义吗？

给小孩买保险，主要是从投资的角度考虑。

终身保险的投资意义主要反映在三个方面，一是免税增值，这尤其是在小孩今后年龄较大保单中的现金值较大时，反映十分明显；二是规律性的积少成多储蓄；三是对小孩而言，由于投资时间长，后期增值十分显著。

如果买保险填报的资料不属实会有什么后果？

在申请购买保险时，受保人填报的资料必须正确。如果事后发现有不实之处，应该向保险公司声明更正。若是以后索赔时由保险公司调查发现虚报或隐瞒资料，则根据虚报或隐瞒的资料影响程度而可能有不同的处理结果。如年龄错误、隐瞒抽烟事实等，保险公司一般会根据正确年龄或抽烟事实重新计算受保人该付的保费，然后从赔保额中扣除差额保费。但如果是隐瞒受保人的个人病史等，则可能导致保险公司拒绝赔偿。

我每年拿出收入的多少买保险是合理的呢？

对于绝大多数工薪阶层人来说，我们的建议是家庭收入的10%以内，不要超过这个百分比。例外的情况当然有，如还没有找到工作的新移民，应尽可能每月拿出20-30元买个定期保险。还有些有较多储蓄的人可适当高过该百分比或甚至在移民后还没有稳定收入前就买较大保险等，但这只是少数情况。有少数保险经纪人鼓励受保人每年将收入的很大部分投入保险里。但这一般都不是合理性的建议，应该小心。尤其新移民，以后还要买房、小孩读大学、自己养老，都要钱。。

有人建议我每年投资很大一笔钱到保单内，那样好吗？

保险的主要功能是保障，投资只是副产品。因此每年投入人寿保险的资金一般不应超过收入的10%。从投资角度看，为小孩买的终身保险由于成本低和投资时间长等原因，即使每年投入资金比率低，其退休时保单内常已有可观的现金可使用。但年龄已30岁左右甚至更大的人，若希望退休时保单内有相当的现金养老，只能现在就向保单内投入高额资金。这种情况下受保人应考虑是否今后还需要买房等较大开支，是否子女的大学教育费用如RESP计划已安排好，是否已考虑购买RRSP所需资金，是否确定没有其他更好或分散风险的投资方向等。此外，由于政府根据保额对保单的投入金额有上限规定，要投入高额资金时可能不得不提高保额。因此还应确定所买保额没有超过自己的实际需要。

我准备以后回中国，是在加拿大还是在中国买保险好呢？

答案：当然是在加拿大!

一是由于加拿大人均寿命高出中国不少，二是加拿大保险公司的营运已有一百多年历史，经营管理已较为成熟，因此其保险价格远低于中国。同类保险，在加拿大约只是中国的保险价格的四分之一左右。实际上，中国人寿保险的价格目前不仅远高过加拿大，也高过香港。前几年规定允许时，曾有不少香港保险经纪到大陆销售保险产品。因此，若你的身份可以在加拿大购买人寿和重病保险，在离开加拿大之前应该考虑在加拿大做好该类计划。

我准备以后回中国，在加拿大买保险将来索赔有问题吗？

没有问题。一是只要购买保单时符合保险公司规定的身份要求，保单签发后无论受保人怎样改变居住身份或国籍（如放弃加拿大居住身份），保单都不受影响。二是加拿大保险公司认可世界各国警察局、殡仪馆、或医院出具的死亡证明。若死亡证明不是英文或法文，则需要原件和英文或法文翻译件。实际上，我们的客户中有过在香港去世，由香港殡仪馆出具死亡证明，寄给在加拿大的保险公司而索赔的。

购房后是买按揭保险还是定期人寿保险好呢？

当你买房贷款或重做你的买房贷款时，可能都有人会向你推荐购买房屋（按揭）贷款保险。但在购买之前，应对其他的可能选择做些进一步了解。一般来说，与房屋按揭保险比较，定期人寿保险具有以下优点：绝大多数情况下比按揭保险更为便宜；保额不随贷款偿还贷款额减少而减少；保险受益人是受保人的家人而不是贷款单位，因此一旦受保人有事，其家人可以直接拿到和支配赔偿资金。如果你已经购买了按揭保险，不妨也做一次查询比较，因为这类保险随时可以更换，不会有任何损失。

你觉得买人寿保险过程中最要注意的是什么呢？

购买人寿保险过程中，大陆移民常主要集中精力在比较不同公司的产品价格上。但现实中，一个专业诚信和能将客户需要放在第一考虑的经纪人，远比比较不同公司的产品价格更为重要。在实际中也发现购买的保险产品若有问题，最大的问题常不是买了那家公司产品的问题，而是诸如保险种类和保额是否符合受保人的需要、保费开支是否合理、经纪人向客户推荐产品或建议做法时是否诚实等方面。